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保險欺詐抬頭 監管排摸行業防風險底數

2019-09-28 09:34 來源?:?上海證券報?????

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在多種誘惑驅動下,利用保險合同對消費者或保險公司實施欺瞞和誘騙的違法違規行為仍時有發生,且手段越來越多樣化。上證報記者獨家獲悉,在此背景下,今年4至7月,銀保監會組織各銀保監局、各保險公司開展了首次保險公司欺詐風險管理能力自評估工作。

“保險欺詐不僅增加了保險公司賠付支出,間接推高保險產品價格,嚴重侵害了保險消費者合法權益,而且擾亂了金融市場秩序。”據一家壽險公司有關負責人透露,此次自評估工作基本摸清了保險公司欺詐風險管理能力總體狀況和風險底數,推動提升了行業反欺詐水平,夯實了反欺詐監管基礎。

銀保監會日前將有關自評估情況進行了行業內部通報。據了解,此次參與自評估的是成立滿一年的183家保險公司。多數保險公司能夠依據評分規則進行客觀評價,嚴格檢視自身不足,撰寫并按時報送自評估報告。

不過,仍有個別保險公司存在工作不認真的情況,其中8家公司未按時提交自評估報告,2家公司自評估報告出現明顯數據錯誤。多數公司針對問題不足制定了整改措施,對未按要求報送反欺詐責任人、反欺詐崗位設置不到位等問題及時予以糾正。

按照轄內保險集團公司、財產險公司、人身險公司至少各抽查一家的原則,各銀保監局共對59家保險公司自評估結果進行了復核,嚴格復核把關。統計顯示,共有54家公司復核得分低于自評估得分,復核平均得分較自評估得分低7.4分。

從此次評估結果來看,整個保險行業已具備一定的欺詐風險管理能力,欺詐風險管理制度體系和組織架構基本健全,但欺詐風險的內控制度執行力、風險識別有效性、信息系統建設和宣傳教育力度等仍有待加強。

從各分項評估情況來看,在制度體系與組織架構方面,多數公司初步建立了欺詐風險管理制度,明確了董事會、監事會、管理層的反欺詐職責,健全了相關組織架構。但仍存在關鍵崗位履職不到位、基層組織體系不健全等主要問題。

在內部控制與信息系統方面,多數公司的欺詐風險內部控制措施基本涵蓋了關鍵業務環節,在主要業務領域建立了具備反欺詐功能的信息管理系統。但仍存在一些問題,如內部控制存在缺失,部分公司未在開發新產品、引入新技術、設立新機構前評估欺詐風險,制定相應欺詐風險管理措施。

對此,銀保監會要求,下一步應重點做好以下三個方面的工作。

一是進一步提高思想認識。全行業要深刻理解保險欺詐行為的嚴重危害和反欺詐工作的重要意義,增強工作的主動性,積極推動完善“政府主導、公司為主、執法聯動、行業協作”四位一體的反欺詐工作體系。

二是進一步完善內控制度。各保險公司要針對自評估工作發現的不足,制定切實可行的整改方案并執行到位,著重解決“兩會一層”履職不到位、內部控制和信息系統功能不健全、風險識別和評估機制缺失、數據共享不足和質量不佳等問題,嚴格落實反欺詐主體責任。

三是進一步提升工作效能。各銀保監局應強化與公安司法機關的執法協作,完善反保險欺詐中心等警保合作組織體系。依法查處、嚴肅問責涉及從業人員的保險欺詐案件,及時開展欺詐風險提示和案例警示教育。推動行業內信息共享,探索與衛生醫療等部門的外部信息交換機制等,有效整合資源,形成反欺詐合力。

在業內人士看來,欺詐風險管理及防控是保險業“放開前端”和“管住后端”的重要結合點,既能落實企業風險管控責任,又能發揮監管守住風險底線的作用。

責任編輯:何苗
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